On suositeltavaa pitää siistit tiedot tuloistasi ja kuluistasi joka kuukausi tai joka neljännes, koska tällä tavalla sinulla on aina yleiskuva taloudellisesta tilanteestasi. Tämä estää myös tarpeettomat tai piilotetut kustannukset. Kuulostaa suurelta työltä hallita budjettiasi, mutta sen ei tarvitse olla useiden sovellusten avulla.
Vinkki 01: Internetpankki
Internetpankki on erittäin hyödyllinen, vaikka vuonna 2020 käytämme todennäköisesti pankin mobiilisovellusta useammin kuin verkkoympäristöä. Tämä digitaalinen pankkitoiminta tarjoaa yhä enemmän mahdollisuuksia antaa sinulle enemmän tietoa taloudestasi sen sijaan, että näytettäisiin yksinkertainen luettelo tuloista ja menoista. Esimerkiksi ING: llä sinulla on Financieel fit Wijzer, jonka avulla voit luetella kaikki kiinteät tuotot ja kulut ja asettaa sitten säästötavoitteen. Tällöin on mahdollista siirtää rahaa kuukaudessa automaattisesti säästämään.
Osoittimen mahdollisuudet ovat kuitenkin melko rajalliset. Rabobankissa on mahdollista paljon enemmän, nimittäin vekottimien avulla. Widgetit ovat pieniä tietoja taloudellisesta tilanteestasi. Esimerkiksi on ympyräkaavio, joka näyttää yhdellä silmäyksellä, minkä tyyppisiä kuluja teet kuukaudessa. Kätevää on, että Rabo luokittelee kulusi automaattisesti luokkaan. Vielä parempi on ABN, joka on julkaissut sovelluksen nimeltä Grip. Voit linkittää tämän säästö- ja sekkitilillesi ja antaa sinulle selkeän kuvan kuluistasi ja tuloistasi aikajanalla. Voit myös asettaa omat budjettisi ja vastaanottaa push-ilmoituksia esimerkiksi suurilla menoilla tai kun budjetti on käytetty. Valitettavasti kirjoituksen aikana sovellus on edelleen suljetussa beetaversiossa ja on epäselvää, milloin ABN avaa sen kaikille.
Vinkki 02: Siivouskirjat
Jos haluat mieluummin käyttää sitä hieman laajemmin, voit valita jonkin monista saatavilla olevista online- ja offline-paketeista. Tunnetuimmat digitaaliset kotitalouslehtiset ovat verkossa, mukaan lukien AFAS Personal ja Kasboek.nl. Verkkopalveluiden kätevä piirre on, että ne integroituvat usein hieman paremmin pankkisi verkkopankkiympäristöön. Tämä mahdollistaa tapahtumien tuonnin ja luokittelun automaattisesti luokkiin.
Voit myös joskus luoda sääntöjä tapahtumien tuonnille. On hyödyllistä tehdä budjetti näiden luokiteltujen tapahtumien perusteella ja skannata kuitit, jotta et menetä niitä vain, jos jokin yhtäkkiä rikkoutuu kahden vuoden kuluttua. Aloita käymällä verkkosivustolla www.afaspersonal.nl. Napsauta sitten Kirjaudu sisään ilmaiseksi ja anna sähköpostiosoite ja salasana. Klikkaa Kirjaudu sisään ilmaiseksi rekisteröinnin loppuun saattamiseksi. Kasboek.nl: siirry osoitteeseen www.kasboek.nl ja napsauta alareunaa Kirjaudu sisään ilmaiseksi. Kirjoita sähköpostiosoitteesi, hyväksy ehdot ja napsauta luo tili. Saat sähköpostin, jossa on linkki lisäohjeisiin.
Jos luulet, että Afas- tai Kasboek-taloudenhoitokirjat eivät toimi kovin hyvin, on myös paljon vaihtoehtoja. Money Wise on listannut erilaiset taloudenhoitokirjat löytääkseen sinulle parhaiten sopivan taloudenhoitokirjan.
Vinkki 03: Maksettu vai ilmainen?
Verkkopalveluissa sinulla on usein ilmaisia vaihtoehtoja, mutta myös maksullinen tilaus. Esimerkiksi AFASissa maksat 2,45 euroa kuukaudessa Plus-tilauksesta. Kuukausibudjettien lisäksi sinulle annetaan mahdollisuus luoda vuosibudjetti, viedä tietoja ja luoda itse tuontisääntöjä. Tässä suhteessa ilmainen versio on enemmän kuin tarpeeksi melkein kaikille.
Muut paketit ovat joskus maksettuja. Cashflow tarjoaa ilmaisen version, mutta niihin toimintoihin, joita todella tarvitset taloudenhoitokirjaan, pääset nopeasti maksettuun versioon, joka maksaa 17,95 euroa vuodessa. Hieman erilainen lähestymistapa on BankTransin paketti, joka toimii täysin offline-tilassa ja on ilmainen. Ohjelma on saatavana Windowsille, macOS: lle ja Linuxille. Löydät sen osoitteesta www.banktrans.nl. BankTrans voi tehdä paljon mitä online-paketit voivat tehdä, mutta se tekee kaiken offline-tilassa. Jos haluat pitää tietosi mieluummin omassa hallinnassasi, tämä paketti on vaihtoehto. Voi kestää jonkin aikaa, ennen kuin ymmärrät tarkalleen, miten paketti toimii kokonaisuutena.
BankTrans toimii offline-tilassa ja on ilmainen, mutta se kestää jonkin aikaa Vinkki 04: Tuo
Jotkut kotitalouden kirjat voivat tuoda tapahtumasi automaattisesti verkkopankista. Valitettavasti näin ei ole Kasboek.nl: n ja BankTransin kohdalla. Kasboek.nl: ssä teet sen menemällä osoitteeseen Tapahtumat ja sitten Tuontitapahtumat. Siellä voit valita, mistä pankista haluat tuoda tapahtumat. Sinun on kuitenkin ensin vietävä tämä itse pankistasi. Voit tehdä tämän siirtymällä Internet-pankkisi ympäristöön ING: lle, jonka näet alareunassa Yleiskatsaus vaihtoehto Vinossa- ja lataa luottoja löytää.
Valitse ajanjakso ja tiedostomuoto Pilkulla erotettu CSV. Klikkaa ladata. Rabobankille voit siirtyä tänne lataamaan maksutapahtumasi. Napsauta sitten Lataa yleiskatsaus ja kirjaudu sisään satunnaislukijalla. Kirjaudu sisään ABN Amro -palveluun ja napsauta Aloita lataaminen. Valitse asiaankuuluvat tilit ja valitse ajanjakso. Valitse sitten muoto MT940, Klikkaa OK ja sitten eteenpäin Tallentaa. Löydät nämä käyttöoppaat myös Kasboek.nl-sivustolta. Palaa Kasboek-sivustoon napsauttamalla Aloita lataaminen ja valitse tiedostot; napsauta sitten OK. BankTransille lataat aina pilkuilla erotetun CSV: n. Voit aloittaa tuonnin napsauttamalla BankTrans-painiketta Tiedosto / Tuonti napsauttamalla ja selaamalla * .csv-tiedostoa.
Vinkki 05: AFAS-avustaja
AFAS käyttää hieman erilaista lähestymistapaa. Siellä sinulla on mahdollisuus käyttää ns. Päivitysapuria, joka noutaa ja lisää tapahtumat automaattisesti. Tätä varten sinun on kirjauduttava verkkopankkiympäristöön itse. Kun olet rekisteröitynyt AFASiin ja kirjoittanut nimesi, sinun on valittava pankkisi. Napsauta haluamaasi pankkia tai etsi sitä. Kuvassa olevien neljän pankin vakiona on mahdollista tuoda tapahtumia automaattisesti, loput sinun on tehtävä tämä manuaalisesti. SNS-pankki on tässä suhteessa nykyaikaisin. Tämä pankki ei tarvitse päivitysavustajaa, mutta se voi antaa kotitalouskirjalle suoran ja turvallisen pääsyn tapahtumiin. ADAS kutsuu tätä pankkilinkkiä.
Olemme kuitenkin ING: ssä, joten valitsemme kyseisen pankin ja sitten sen Henkilökohtainen AFAS-päivitysavustaja. painaa nappia Asenna ‘PäivitysavustajaJa asenna lisäosa selaimeesi. Napsauta sitten selaimessasi olevaa AFAS-logoa ja valitse pankki kirjautumiseen. Kirjaudu sisään ja napsauta AFAS-logoa uudelleen. Klikkaa Ladata tuoda tietosi AFAS-järjestelmään. Valitse sitten tuotavat tilit, joiden jälkeen tapahtumat tuodaan. Varmista, ettet avaa muita ikkunoita tai välilehtiä, tai sinun on aloitettava alusta.
Vinkki 06: Järjestä tapahtumat
Nyt kun olet tuonut tapahtumasi, sinun on tarkistettava, onko tapahtumat luokiteltu oikein ja onko mitään mukautettava. Voit tehdä tämän siirtymällä osoitteeseen Kasboek.nl Tapahtumat ja sitten Tapahtumaluettelo. Jos lajittelet sitten sarake (napsauttamalla sitä), kaikki tapahtumat, joissa ei ole otsikkoa, luetellaan yläosassa. Voit sitten valita yhden napsauttamalla sitä. Napsauta sitten sinisen lohkon oikeaa reunaa Valitse otsikko ja luokittele tapahtuma valitsemalla yksi luokista. Napsauta sitten Tallentaa. AFAS: lle, johon menet Tapahtumat ja napsauta oikeassa yläkulmassa Suodattimet. Klikkaa Kaikki kategoriat ja valitse Ei luokiteltu / Vielä luokiteltava. Napsauta tapahtumaa ja valitse osoitteessa Kategoria oikea luokka. Tallenna se tallentamalla Tallentaa napsauttaa.
Vinkki 07: Käteismenot
Tähän asti olet tuonut vain kiinnitetyt tapahtumat. Joskus (tai ehkä jopa säännöllisesti) ostat myös käteisellä. Valitettavasti joudut merkitsemään nämä tapahtumat manuaalisesti tähän mennessä keskusteltuihin taloudenhoitokirjoihin. Käteisoperaatioiden seuraamiseksi AFAS-järjestelmässä on luotava kassakirja. Voit tehdä tämän napsauttamalla alareunassa olevia hammaspyöriä Tilit ja sitten eteenpäin Lisää kassakirja. Kirjoita kassakirjan nimi ja napsauta Lisää tämä kassakirja. Jos palaat takaisin Tapahtumat näet vaihtoehdon oikeassa yläkulmassa Näytä käteistapahtuma, johon voit lisätä käteismaksusi. Kasboek.nl-sivustolle menet Tapahtumat / Tapahtumaluettelo ja napsauta plusmerkkiä taulukon oikeassa yläkulmassa lisätäksesi uuden tapahtuman. Käteisoperaatioissa, jotka eivät näy heti kassakirjassasi, on hyödyllistä, jos älypuhelinsovellus tai tablet-sovellus on saatavana kotikirjaasi. Esimerkiksi AFAS: lla on sovellus, joka tekee tämän mahdolliseksi.
Vinkki 08: Tee budjetti
Jos haluat säästää rahaa tai et halua kuluttaa liikaa esimerkiksi päivittäistavaroihin tai vapaa-aikaan, on hyödyllistä (tai jopa välttämätöntä) tehdä budjetti. Sen avulla asetat rajan kustannuksillesi. Jos mielestäsi tämä on tärkeää, varmista, että valitsemasi taloudenhoitokirja tukee tätä. Monien taloudenhoitokirjojen avulla voit luoda budjetin luokkaa kohti. Jos haluat käyttää enintään 170 euroa kuukaudessa päivittäistavarakauppoihin, määrität tämän ja tarkistat joka viikko luokiteltujen tapahtumien perusteella, kuinka suuri osa 170 eurosta on jäljellä. Tämä helpottaa siitä kiinni pitämistä.
Digitaalisen ratkaisun etuna on integrointi pankkisi kanssa, jotta maksutapahtumat luokitellaan automaattisesti ja sinulla on siis vähemmän vaivaa seurata budjettiasi joka viikko. AFAS-järjestelmässä luot budjetin valitsemalla vaihtoehdon valikosta Budjetit valita. Napsauta nyt Aloita budjetointi. Vakiona AFAS laskee sitten keskiarvot ja luo automaattisesti budjetin. Voit tarkastella näitä keskiarvoja osoitteessa Yleiskatsaus. Tee muutos siirtymällä kohtaan Perustaa. Voit laajentaa ja säätää luokkia täällä. Kasboek.nl: lle on itse määritettävä budjetti ja voit käydä läpi täältä Yleiskatsaus / kuukaudessa noudattaa.
Luomalla budjetti varmistat, että paranet rahoillasi Vinkki 09: Kuitit paperille
Hyvä taloudenhoitokirja sisältää luonnollisesti myös ostokuitit. Saat kuitit kahdella tavalla: saat ne sähköposteihisi verkkokaupoissa tehdyistä ostoksista ja saat laskun tai kuitin paperilla ostoksista myymälässä. Voit automatisoida niiden käsittelyn, jotta et menetä paperikuitteja. IFTTT (If This Then That) on kätevä palvelu, jonka avulla voit suorittaa toiminnon tiettyjen ehtojen perusteella. IFTTT linkittää monia palveluja "toisiinsa", yhden palvelun ehdon perusteella, toiminta suoritetaan toiselle palvelulle. Vastaavasti esimerkiksi: jos kuitti valokuvataan, aseta se automaattisesti oikeaan kansioon. Voit esimerkiksi tallentaa IFTTT: n avulla kuitit automaattisesti pilvitallennustilaan. Tämä resepti on hyödyllinen siihen. Voit myös kuitata ja hallita kuitteja kuten Evernote. Kätevä ominaisuus on Skannattava Evernote, joka voi skannata asiakirjoja ja integroida Evernoteen. Muuten Office Lens on myös hyödyllinen. AFAS: lla on myös oma sovellus, jolla on mahdollisuus skannata kuitit ja linkittää ne suoraan tapahtumaan; tämä tehdään samalla sovelluksella, jota käytät myös käteismaksuihin.
Vinkki 10: Digitaaliset laskut
Joka kerta, kun teet ostoksen verkkokaupasta, laskusi päätyvät isoon kasaan sähköpostiisi, ja niitä on vaikea löytää. On hyödyllistä luokitella ja järjestää ne automaattisesti. Voit helposti luoda suodattimen Gmailiin etsimällä laskujasi. Hae esimerkiksi "lasku", "maksutosite" tai verkkokauppojen nimi, joissa tilaat paljon. Napsauta sitten hiiren kakkospainikkeella hakukentän nuolta ja napsauta nyt näkyviin tulevan avattavan valikon alaosassa olevaa vaihtoehtoa Luo suodatin tällä haulla.
Tarkista vaihtoehto Levitä etiketti ja napsauta Valitse tarra / Uusi tarra. Nimeä tarra ja napsauta Tehdä. Nyt laskusi luokitellaan automaattisesti tyhjään kansioon. IFTTT: n avulla laskuja on edelleen mahdollista viedä automaattisesti ja tallentaa ne esimerkiksi Dropboxiin. Tämä resepti on hyödyllinen siihen. Luo ensin uusi luokka Outlookia varten napsauttamalla Uusi luokka vasemmalle. Kirjoita luokalle nimi. Siirry sitten oikeassa yläkulmassa olevaan vaihteeseen ja napsauta Hallitse sääntöjä / Uusi. Luo nyt uusi sääntö asettamalla ehto vasemmalle ja lisäämällä juuri oikealla luotu tarra.
Voit esimerkiksi tallentaa IFTTT: n avulla kuitit automaattisesti pilvitallennustilaan Vinkki 11: Excel
Jos et halua käyttää ulkoista palvelua taloutesi tallentamiseen, voit valita BankTransin tai Excelin välillä. Kun avaat Excelin, voit etsiä malleja oikealta. Esimerkiksi, jos olet opiskelija, käytettävissä on erityinen malli nimeltä Kuukausibudjetti opiskelijoille. Sinun tarvitsee vain syöttää tämä ja sinulla on yleiskatsaus kuluistasi ja tuloistasi. Toinen hyödyllinen malli on esimerkiksi Matkakustannusten laskenta. Täällä voit helposti luetella lomasi kulut, jotta sinulla on myös yleiskatsaus siitä. Sinulla on myös Henkilökohtainen budjetti (erittäin laaja) tai Henkilökohtainen taloudenhoitokirja. Tämä malli on jonkin verran vanhentunut. Esimerkiksi tarkastuksista puhutaan edelleen ...
